【豪アデレード大学研究】キャッシュレス支払いは現金払いに比べて、お金の支出額が多くなる 「支払うことの痛みが減るから」

お買い物は今や、何でもかんでもスマホやクレカでパパッと支払える時代になりました。

もしかしたら「最近はあまり財布を持ち歩かなくなった」という方も多いかもしれません。

確かにキャッシュレス支払いには「わざわざ現金を持たなくていい」 「決済がスムーズ」 「衛生面でリスク回避できる」などのメリットがたくさんあります。

しかしキャッシュレスは便利である反面、あなたの貯金をむしばんでいるかもしれません。

このほど、豪アデレード大学（University of Adelaide）の研究で、あらゆるキャッシュレス支払いは現金払いに比べて、お金の支出額が多くなることが判明したのです。

ただし、この問題はキャッシュレス決済に慣れてくると解消されていくようです。

研究の詳細は2024年5月29日付で学術誌『Journal of Retailing』に掲載されています。


今回の研究チームは「支払い方法」と「消費行動」に関する過去40年以上の研究報告（世界17カ国、計1万1000人以上を調査した71件の研究）をメタ分析しました。

40年前にもキャッシュレス決済があったの？　という人もいるかもしれませんが1980年代にはクレジットカードやデビットカードの利用が始まっています。

40年前の研究もあることからわかるように、キャッシュレス決済方法が消費者の支出行動に影響を与えることは古くから知られており、これは「キャッシュレス効果（cashless effect）」と呼ばれています。

今回のメタ分析では、キャッシュレス払いが現金払いに比べ、一貫して消費者の支出額を高くさせていることが判明しました。

またこの効果は、キャッシュレス決済方法の特性からは影響を受けないことが示されていて、スマホアプリやクレジットカード、デビットカードや後払い方式のどれであっても、現金払いよりお金をより多く使っている傾向が見つかりました。


ではキャッシュレス決済だと、支出が増えてしまう理由はなんなのでしょうか？

研究者たちは、この効果が起こる根本的な原因として「支払うことの痛みが減るからだ」と説明しています。

「支払うことの痛み（Pain of paying）」は1996年に初めて提唱された説であり、みなさんも一度は耳にしたことがあるのではないでしょうか。

これはごくシンプルな説で、私たちが現金で支払いをするときに「心理的な痛み」を感じているというものです。

現金で買い物をする際、私たちは財布から紙幣や硬貨を物理的に数えて相手に差し出さなければなりません。

人間は自らの損失を避けようとする生き物ですが、現金払いだと実際に形あるお金が自分の手から離れていく様を目にする必要があります。

これが「心理的苦痛」というネガティブ感情を引き起こすのです。

しかも、現金払いにおける「支払うことの痛み」は何も比喩的な例えではありません。

米ボストン大学（Boston University）が2017年に、現金払いをする消費者の脳活動をfMRI（機能的磁気共鳴画像法）を用いてリアルタイム観察したところ、心理的不快感の経験に関連する脳領域が実際に活性化することが記録されました（SSRN, 2017）。

つまり、私たちは現金払いをするたびに意識的にせよ無意識的にせよ、心理的苦痛を感じることで、現金払いでは支出を減らしたり、避ける行動につながりやすいのです。

これと対照的に、キャッシュレス払いはデータ上だけのやりとりなので、自分がどれくらい払っているかの実感が湧きづらくなっています。

そこではスマホやクレカをパッとかざすだけで決済が完了するので、形あるお金が手元から離れる様を見ることもありません。

こうしてキャッシュレス払いでは「支払うことの痛み」が生じにくくなるために、気が大きくなって、支出もどんどん増えてしまうと考えられるのです。

https://nazology.net/archives/151936
 
 

知ってた
 
 

ガキに金の「重み」を教えるのはキャッシュレスは向いてないな。
 
 

じゃあキャッシュレスを推進することは物凄い景気対策になるってことだな
 
 

キャシュレスというよりネット通販で無駄な買い物をしてしまうコトがある
 
 

クレジットカードと一緒でいくら使ったかわからないから使いすぎる
 
 

だってポイントが貯まるんですもの
 
 

全国民が無駄遣いやめたらサービス業は壊滅するしそもそも働く意欲も最低限しか無くなる
 
 

こんなこと言われなくても分かると思うんだがな
だから国はマイナポイントだのを打ち出してるわけで
コロナ給付金のときも同じ話があったが，高齢者が付いてこれないということで現金給付になった
おかげで貯蓄に回ったのが多く、景気への影響は小さかった
 
 

外食をやめ、同じ服を20年着て、水筒にお茶を入れて持ち歩き、図書館でインターネットを楽しむ
 
 

現金最強
 
 

そういうビジネスモデルだもん
 
 

持ち合わせがないから買うのを先延ばししてる間に購入意欲自体が失せることがよくあるからな
キャッシュレスだと熱に浮かされた状態で買わせることができる
 
 

こんなことは昭和の頃から常識だ

 
 

悪い事ばかりではないけどね
どのみち買う物を悩む時間が減るし

 
 

無駄買い視点では
尼とか楽天とかの大手ネット通販でクレカ登録が最凶な気はする
 
 

お金の有難みという宗教的なもので無駄使いを減らすんじゃなくて
キャッシュレスでしっかり使い道の履歴を見て無駄かどうかを判断するべき

合理性よりも宗教とか感覚が重視される国なんか先進国じゃねえわ
 
 

PayPayでちまちまチャージすると無駄遣いしなくなるよ
 
 

お金はペイペイ、通信はライン、エンタメはKPOPや韓流ドラマ
日本が飲み込まれて行く・・・
 
 

認知するのは大事だな
 
 

履歴が残るからいい部分もある
 
 

去年の今月は電気代いくらだったかは調べられる
 
 

後、食費に今月いくら使ったのかも大体わかる
 
 

キャッシュレス、クレジット、後払い決済はガチでヤバくない？予算オーバーでも平気で買ってる自分がいるわ　来月から改める